Die SWK Bank (Süd-West-Kreditbank) bietet an sich ein überschaubares Produktspektrum: ein Festgeldkonto und einen Online-Ratenkredit, genannt „Direktkredit„. Diesen SWK Direktkredit haben wir uns einmal genauer angeschaut und auf 10 häufige Fragen zu konkreten Darlehensangeboten abgeklopft.
1. Wer kann den SWK Direktkredit aufnehmen
Laut Aussage der offiziellen Website der SWK Bank gelten zunächst einmal die allseits üblichen Standardbedingungen für die Aufnahme von Krediten: Der Kreditnehmer muss volljährig sein und seinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Der Direktkredit ist für die Vergabe an Angestellte/Arbeitnehmer gedacht, nicht für Selbstständige/Unternehmer. Zusätzlich gilt die Einschränkung, dass der Arbeitgeber seinen Firmensitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland haben muss, dass man mindestens seit 6 Monaten beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt ist (bzw. dort nicht mehr in der Probezeit ist). Drittens muss das Arbeitsverhältnis unbefristet sein, womit auch Angestellte von Zeitarbeitsfirmen davon ausgeschlossen werden, bei der SWK einen Onlinekredit zu erhalten.
2. Wie viel Geld kann ich maximal erhalten?
Derzeit werden von der SWK Bank Onlinekredite mit Summen zwischen 2.500 EUR bis maximal 50.000 EUR gewährt. Dies bedeutet natürlich nicht, dass jeder Kreditsuchende tatsächlich seine Wunschsumme innerhalb dieser Spanne erhält. Je nach persönlicher Bonität kann es sein, dass jemand z.B. nur maximal 10.000 Kredit bekommt.
3. Wie sehen die Zinsen und sonstigen Konditionen aus?
Als Zinsspanne weist das Kreditinstitut aus Bingen am Rhein derzeit 3,70% bis 7,85% als effektive Jahreszinsen aus. Für die Pflichtangabe der „gebundenen Sollzinssätze“ werden 3,64% p.a. bis 7,58% publiziert, wobei darauf hingewiesen wird, dass die SWK Bank per 21.11.2012 keine Bearbeitungsgebühren für ihre Darlehen verlangt. Als repräsentatives Beispiel wurde kalkuliert:
„Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden der SWK Bank einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 4,90 % oder günstiger (gebundener Sollzinssatz: 4,79 % p.a. entspricht 756,09 € keine Bearbeitungsgebühr).“
4. Was ist, wenn ich einen negativen Schufa-Eintrag habe?
Dann sieht es laut SWK schlecht aus. Die Bank weist daraufhin, dass für die Vergabe eines Direktkredits Voraussetzung ist, dass man keine negativen Einträge bei der Schufa hat. Dies gilt analog auch für negative Vermerkungen in den Datenbank von CEG (Schuldnerregister), „informa“ und/oder „Infoscore“. Wer also bereits Probleme mit der Rückzahlung anderer Darlehen in diesen Auskunfteien vermerkt hat, ist bei der SWK Bank an der falschen Adresse beim Wunsch um ein (weiteres) Darlehen. Dies ist für die Betroffenen natürlich ärgerlich. Auf der anderen Seite verfahren fast alle Kreditinstitute so (hart) und natürlich sind auch insgesamt günstige Zinsen für Kredite nur möglich, wenn die Banken Zahlungsausfülle bei der Rückzahlung von Schulden so gut wie nur möglich ausschließen können.
5. Wie laufen Antrag und Bewilligung im Einzelnen ab?
Der erste Kreditantrag läuft online. Man gibt die gewünschten Eckdaten an, und die SWK prüft vorab, ob eine Darlehensvergabe grundsätzlich möglich ist. Nach Eingabe weiterer persönlicher Daten für den Darlehenswunsch erstellt die Bank dann ein individuelles Angebot. Die Unterlagen für den tatsächlichen, finalen Antrag kann man sich online ausdrucken oder per Post zuschicken lassen. In jedem Fall muss man für den Erhalt des Geldes noch einige Unterlagen einreichen, welche die Bank für die Kreditantragsprüfung benötigt. Konkret sind das Nachweise über Lohn/Gehalt (letzten beiden Gehaltsabrechnungen) sowie Kontoauszüge der letzten 4 Wochen, wobei laut Bank keinerlei Streichungen akzeptiert werden. Mit den Unterlagen geht man dann zur nächsten Postfiliale, weist sich per Personalausweis oder Pass im Rahmen des „Post-Ident“-Verfahrens aus, und lässt die Post dann die vollständigen Unterlagen zur SWK schicken.
6. Muss mein Ehepartner mit eingetragen werden?
In den FAQs der SWK Bank lässt sich nachlesen, dass in bestimmten Fällen ein zweiter Kreditnehmer obligatorisch ist. Dies ist zum Beispiel der Fall, wenn man verheiratet ist und einen Kreditbetrag größer 10.000 EUR aufnimmt. In diesem Fall muss der Ehepartner „mitverpflichtet“ werden, d.h. man haftet dann zusammen für die vollständige Tilgung des aufgenommenen Darlehens. Das ist nicht unüblich, sollte man aber beachten. Möchte man das Darlehen formell ohne Ehepartner aufnehmen, sollte man sich bei der Kreditsumme entsprechend beschränken, wobei es der SWK Bank natürlich freisteht, auch bei einem geringen Betrag die Mithaftung des Gatten / der Gattin einzufordern, bevor der Kreditantrag genehmigt wird.
7. Ist eine vorzeitige Tilgung des Kredits bei der SWK möglich?
Eine vorzeitige Rückzahlung der Schulden ist beim SWK Onlinekredit jederzeit möglich. Damit erweist sich der „Direktkredit“ als Produkt ähnlich flexibel wie ein Dispokredit, was die Tilgung angeht. Konkret heißt es: „Sie können jederzeit Sonderzahlungen auf Ihren Kredit leisten und diesen vorzeitig zurückzahlen.“
8. Macht die SWK auch Umschuldungen / Kreditablösungen?
Der Direktkredit der SWK Bank kann auch zur Umschuldung und Ablösung anderer Verbindlichkeiten genutzt werden, z.B. um mehrere kleinere Ratenkredite bei anderen Kreditinstituten zusammenzufassen und seine Schulden dann zentral in einer Rate bei der SWK Bank abzustottern. Möchte man ein solches Szenario umsetzen, muss man der SWK im Rahmen des Darlehensantrags eine Ablösevollmacht erteilen, mit welcher die Bank im Namen des Kreditnehmers bei den anderen Instituten die jeweilige Restschuld abfragen und aus dem neuen Darlehen tilgen kann.
Im Rahmen dieses Verfahrens kann man natürlich seinen finanziellen Spielraum auch ausweiten, d.h. zum Beispiel einen SWK Direkt-Kredit in Höhe von 20.000 EUR aufnehmen, daraus eine bestehende Verbindlichkeit in Höhe von 17.000 EUR bei der Sparkasse ablösen lassen und die restlichen 3.000 EUR als zusätzliches Darlehen / Liquidität nutzen. Natürlich immer vorausgesetzt, dass die persönliche Bonität / Kreditwürdigkeit im Rahmen der individuellen Haushaltsrechnung das noch zulässt.
Fazit und weitere Fragen zum SWK Direktkredit
Wir hoffen, mit dieser Übersicht die häufigsten Fragen zu Details des SWK Online-Ratenkredits namens „Direktkredit“ aufgearbeitet zu haben. Aktuelle Infos und weitere Fragen und Antworten findet man auch unter http://www.swkbank.de/de/16/Fragen-zu-Ihrem-Kredit.